Anlagekonzept | Steuervorteile | Vererben & Schenken

Vermögensplanung

Vermögen aufbauen und verwalten

Bereits heute können zunehmend viele Rentner und Ruheständler ihren einst gewohnten Lebensstandard nicht mehr aufrechterhalten. Die Kaufkraft durchschnittlicher Renten aus der gesetzlichen Rentenversicherung sinkt seit Jahren kontinuierlich.

Bis 2035 wird laut Deutscher Rentenversicherung eine Absenkung des Rentenniveaus auf unter 46% erwartet. Und selbst dieser Wert gilt nur, wenn 45 Jahre Beitragszahlung vorliegen und das für den jeweiligen Jahrgang geltende Mindestsalter erreicht wurde.

Fragen Sie sich selbst, ob ein 65 Jähriger Ihren Beruf ohne Einschränkungen ausüben kann, denn dieser 65 Jährige werden eines Tages Sie sein.

Wenn Sie nichts oder das Falsche unternehmen, werden Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit absolute oder relative Altersarmut erleiden.

Auch und insbesondere für Vermögende und Gutverdiener sind die Herausforderungen zahlreich. Ein Vermögen für sich selbst und seine Nachkommen zu erhalten ist nicht weniger anspruchsvoll als dessen Erwerb.

Konferenz

Das Planungsziel

Das Ziel unserer Planungen sind zuverlässige Einkünfte, sofort oder im Ruhestand, durch Erhalt oder Steigerung der Kaufkraft des von Ihnen investierten Kapitals.

Die Herausforderungen

Um bei der langfristigen Kapitalanlage zuverlässige Erfolge erzielen zu können, müssen zwei wesentliche Risiken marginalisiert werden: Inflation und Totalverlust.

Meeting

Das Inflationsrisiko

Kaufkraftverlust durch Preissteigerungen (Inflation) kann nur dadurch vermieden werden, dass Kapitalerträge erzielt werden, die höher sind als die Inflationsrate. Mit Anlageformen, die überwiegend auf Zinserträgen basieren und/oder Garantien beinhalten, ist ein Inflationsausgleich nicht möglich. Renditestarke Anlageklassen, insbesondere Aktien, sind für den Erhalt von Kaufkraft und den Aufbau von Vermögen unverzichtbar.

Das Verlustrisiko

Das Risiko eines Totalverlusts mit vorwiegend aktienbasierten Kapitalanlagen lässt sich durch eine breite Diversifikation marginalisieren. Mit unseren Musterportfolios investieren Sie in rund 9.000 der weltweit größten Unternehmen und darüber hinaus in weitere Anlageklassen.

Frau mit Sparschwein

Individuelles Portfolio

Zahlreiche Fonds der Anlageklassen Aktien, Anleihen, Edelmetalle sowie Geldmarktinstrumente, eingebettet in einen steueroptimierenden Versicherungsmantel, stehen uns zur Verfügung, um mit Ihnen gemeinsam ein Portfolio zu gestalten, welches Ihre persönlichen Ziele und Risikoneigungen jederzeit berücksichtigt.

Durch Berücksichtigung verschiedener Anlageklassen sowie eine größtmögliche Anzahl an Investitionsobjekten innerhalb der einzelnen Anlageklassen wird ein Höchstmaß an Diversifikation erreicht.

Sie geben vor, in welcher Höhe Ihr Vertragsguthaben kurzfristigen negativen Wertschwankungen maximal ausgesetzt sein soll.

Unsere Musterportfolios zeichnen sich durch Kostenquoten von weniger als 0,30% p.a. auf Fondsebene aus.

Die Weltwirtschaft und der Kapitalmarkt sind hochkomplexe und sich dynamisch verändernde Systeme, weshalb konkrete Vorhersagen für zukünftige Entwicklungen nicht möglich sind. Insbesondere die Entwicklung einzelner Aktienwerte sind nicht zuverlässig prognostizierbar.

Allerdings lassen sich zu jedem Zeitpunkt anhand verschiedener wirtschaftlicher Kennzahlen Erwartungswerte für den Gesamtmarkt ableiten. Welche Kennzahlen das im Einzelnen sind, welche Erwartungen sich davno ableiten lassen und wie Ihr Portfolio darauf abgestimmt werden kann, erfahren Sie im Rahmen unserer Beratung.

Steuervorteile

Der rechtliche Rahmen einer Lebens- oder Rentenversicherung ermöglicht Vorteile, die ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Onlinebroker nicht bieten kann.

Innerhalb des Versicherungsvertrages fällt für Gewinne keine Vorabpauschale an. Je nach Höhe des risikolosen Marktzinses kann sich hieraus ein erheblicher positiver Steuerstundungseffekt ergeben.

Innerhalb des Versicherungsvertrages fallen keine Kapitalertragssteuern an. Dies ist insbesondere für die regelmäßige Wiederherstellung der gewünschten Portfoliostruktur (Rebalancing) relevant. Bei Portfolios mit mehreren Einzelfonds kann sich hieraus ein erheblicher positiver Steuerstundungseffekt ergeben.

Bei Veräußerung von Anteilen an einem Aktienfonds (Aktienanteil mindestens 51%) ohne Versicherungsmantel bleiben 30% der Erträge steuerfrei. Bei Mischfonds sind es nur 15%. Bei reinen Anleihefonds gibt es gar keine Teilfreistellung.

Mit einem Versicherungsmantel kann nach mindestens 12 Jahren Vertragslaufzeit und Vollendung des 62. Lebensjahres das Halbeinkünfteverfahren angewendet werden. Dabei bleiben 50% des Gewinns steuerfrei. Diese Regelung gilt für Erträge aller Anlageklassen. Abhängig von der Höhe Ihres persönlichen Steuersatzes kann sich hieraus ein erheblicher Steuerentlastungseffekt ergeben.

Für den Verkauf von Fondsanteilen ohne Versicherungsmantel gilt, dass die ältesten Anteile, welche üblicherweise den höchsten Gewinnanteil aufweisen, als erstes veräußert werden müssen.

Besteht jedoch ein Versicherungsmantel, wird bei Entnahmen (auch Teilentnahmen) der aktuelle Gewinnanteil im Verhältnis zu allen Einzahlungen als Bezugsgröße herangezogen. Da der durchschnittliche Gewinnanteil aller Anteile üblicherweise niedriger ist als der Gewinnanteil der ältesten Anteile, fallen insbesondere in den ersten Jahren der Entnahmephase weniger Steuern an.

Opa und erwachsene Enkelin

Vererben & Schenken

Ist der Bezugsberechtigte der Todesfallleistung zugleich Versicherungsnehmer und Beitragszahler, aber nicht die versicherte Person, dann wird keine Steuer auf die Todesfallleistung in Höhe des Vertragsguthabens fällig.

Bei einer Vielzahl familiärer Konstellationen können unter Ausnutzung der gesetzlichen Freibeträge (z.B. 400.000 € alle 10 Jahre zwischen Eltern und Kindern) Vermögen steuerfrei übertragen werden, mit oder ohne Verfügungsvorbehalt des noch lebenden Schenkenden.

Das PLUS in der Vermögensplanung mit KS Finanzpartner

Wir unterstützen Sie nicht nur bei der Implementierung Ihrer Kapitalanlage, sondern behalten während der gesamten Vertragslaufzeit Ihren Vertrag sowie die Geschehnisse am Kapitalmarkt im Blick.

Falls gewünscht, veranlassen wir fortlaufende Anpassungen gemäß einem gemeinsam erstellten Regelwerk im Rahmen einer dynamischen Langzeitstrategie.